[导读]:本文(《信用贷款和信用卡区别在哪?》)由来自兰溪的读者投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:银行卡和信用卡的区别,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,银行,信用贷款,银行信用,信用等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

信用卡和信用贷款,一提到他们两个大家都容易混淆。他们的类型都是利用申请人的信用额度,看起来像是兄弟型产品,其实大有不同。下面跟着雷小锋来看看到底信用卡和信用贷款有那些区别。

1、发放载体的不同

信用卡:主要依托信用卡平台,而推出的信用卡及一系列的相关服务:消费分期;预借现金等业务,其发放载体只能依赖银行。

信用贷款:它是指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用,发放额度。起发放载体可以是银行,可以是民营金融机构,小额贷款公司,也可以是P2P平台。

2、申请条件、额度不同

信用卡:申请条件需要本人有正职、稳定的工作,并且已缴纳3-6个月的社保,申请资料只需要提供个人身份证和社保卡或工作证明。

信用卡额度的发放也相对保守,首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间,申请人多次使用并且还款记录良好,银行会自动提升额度。

已有信用卡的用户,再另一银行申请信用卡,新发放机构会根据申请人已有信用卡的还款记录,提高新卡额度,这也是新机构为了刺激用户用新卡消费的一种手段。

信用卡为循环额度,按期还入额度恢复可循环借出。

信用贷款:申请人可以是公司职员,或者是个体户、企业主,一般的信用贷款审核基准会参考信用卡使用情况制定额度。申请资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照(三证合一)等,申请额度一般为每月收入的18-30倍。

信用贷款一般为一次性额度,当全部偿还时额度终止,如有需求,另再申请。

3、期限不同

信用卡

情况①一张信用卡可使用年限为3年,到期时银行会根据客户情况下发新卡。

情况②信用卡消费分期的期限一般为:3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。部分特别产品最长可达36期。

信用贷款:一般为1年,最长可达5年。

4、申请时效不同

信用卡:由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心,不是在当地申请的银行网点,信用卡从申请,资料录入,审核审批,再到邮寄给本人,这期间需要花费大概10个工作日的时间。

信用贷款:当地有机构,申请人资料齐全的话,一般3-5个工作日即可下发贷款。

5、利息不同

信用卡:一般信用卡日息为万分之五,即一个月(按30天计算)利息为1.5%,年化利率为18%,相当的高。好在每个银行的信用卡都有相关的免息期,30天到56天不等(具体参考当地申请银行的相关规定)。如果短期使用,提现或者消费的话,是可以满足客户一般的需求。

信用贷款:一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.8%—1.5%,视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1%—2.5%不等。建议先在银行申请,较为划算,如果资质不够被银行拒绝,再考虑民营或者小贷公司。

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相关问答

问:信用卡与银行卡有什么区别

答:信用卡是透支卡,可以刷卡消费、境内外网上支付、预借现金、分期付款、刷卡积分、累积信用度、最长50天的免息期等,银行卡分储蓄卡和信用卡,储蓄卡需要先存款,才能使用。


问:银行卡和信用卡有什么区别?

答:银行卡分借记卡和贷记卡的,你平时看见的存取款用的就是借记卡,里面有钱就可以用,没钱不能用。信用卡是贷记卡,用来透支的,在商场刷卡,里面没钱也能用,不超过信用额度都可以刷,记得到期还款,可以认为是用未来的钱吧,但建议别在ATM取款,扣手续费和利息的,日利息呢,就算你卡里有钱也得扣,消费就好了,别取钱哦,一般信用卡的年费都比较贵的,借记卡的年费各银行有异,一般为10元,也有免年费的,像邮政的是免年费的,你是想在ATM存取款用的吧,办借记卡,一般16周岁就可以办理了,而且信用卡的办理也不是那么容易的,要有还款能力的人才能办,这就意味着你得有固定工作,而且一定要年满18周岁,不过各银行的制度也不尽相同


问:什么是借记卡,借记卡和银行卡有什么区别吗?

答:一.借记卡也叫储蓄卡,"借记"意味着"扣除",持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱,不存在信贷消费。
二.贷记卡也叫"信用卡","信用"意味着"未来支付",持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷,持卡人借发卡行的钱花,每月付一次账单。
信用卡与借记卡最本质的区别就在于"信用"与"借记"的差别。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类:
1.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,利息从透支之日起算。
2.贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内先消费后还款,使用这种卡时不要求交存备用金。准贷记卡账户的存款计利息,贷记卡账户的存款不计利息。

补充:目前银行发行的银行卡大约有三类,一是借记卡,就是普通的银行储蓄卡;二是贷记卡,就是通常所说的银行信用卡;三是准贷记卡,介于借记卡与贷记卡之间的一种卡。