[导读]:本文(《说一说信用卡与信用贷款的区别!》)由来自霍州的用户投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:银行卡和信用卡区别,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,信用贷款,银行授信,信用卡风险,信用政策,信用等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

一、定义大比拼

(一)信用卡

信用卡,又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的一种信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度及财力发给持卡人,根据发卡机构不同,可以分为银行卡和非银行卡。这里主要讨论的是银行卡,信用卡的主要特点如下:

1、持卡人持信用卡消费时无需支付现金,待还款日再进行还款。信用卡一般有免息期,通常最长可达50天。约定账单日,账单日后一般18日或者20日为还款日,因此最长的免息期可达50天,从上一个账单日到下一个还款日。

2、信用卡提供结算服务,方便购物消费。

3、信用卡简化收款手续,节约社会劳动力。

4、信用卡能促进商品销售,刺激社会需求。

5、信用卡减少货币现金使用。

但是,信用卡的发明证明一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息,对于消费者而言,因为有免息期以及不用现金支付等影响因素,容易导致盲目消费、过度消费等问题,这种长期欠款的情况发生后可能会影响个人信用记录。

(二)信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。以某大型国有银行为例,信用贷款体系包括“易系列”四种产品,即循环易贷、薪易贷、快易贷、白领易贷四个标准化子产品。

条件如下:

1、贷款对象:

①完全民事行为能力自然人;

②年满18周岁,贷款到期时不超70周岁

2、贷款条件:

①具有合法身份,能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明;

②具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

③同意在银行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折,并同意授权银行从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用;

④能提供银行认可的有效担保;申请信用贷款的,须符合相关信用贷款子产品规程规定;

3、贷款用途:

①购置耐用消费品(汽车、家具、电器等);

②日常消费(教育、培训、医疗、旅游、税费等);

③房屋装修;

④偿还因消费产生的信用卡欠款;

⑤其他个人合法消费。

⑥不得用于购买房产、股票、经营或权益性投资,以及国家政策、法律、法规所禁止的用途。

(三)逾期客户共同特征

1、借款人(持卡人)为异地;

2、借款人(持卡人)资产负债率偏高;

3、征信报告中近期在多家银行有多笔贷款申请查询记录但未见放款;

4、已有贷款近期内出现逾期情况;

5、在多个机构均有小额信用贷款且金额均较小,少则几百至几千元,多则1-2万元;或是有他行1笔或2笔的10万以上的信用贷款;

6、近半年信用卡平均使用额度较高,额度使用率基本都在80-90%以上;

7、借款人(持卡人)年龄较小,婚姻状况为单身或近期刚刚离异等;

8、银行流水当天进当天出或过几天出,无沉淀。

二、信用卡与信用贷款风险申请流程大比拼

01

信用卡申请流程

申请人年满18周岁,具有完全民事行为能力、有合法、稳定收入来源且资信良好的中国人或者常住境内的外国人及港澳台同胞。信用卡申请可采用线上及线下两种方式,线上申请信用卡,以建行为例,流程如下:点击信用卡网站首页“在线申请系统---选择所在地、申请卡种、客户类型及是否拥有网银盾---阅读并签署领用协议---完整填写申请资料,确认申请信息后提交,审批通过的,会发送面签短信,收到面签短信后,客户尽快凭借短信及本人身份证到最近营业网点申领卡片。线下网点申请的话,先准备好材料,由办理人员上门核实,等待审核结果即可。

02

信用贷款申请流程

1

面谈面签客户及授信调查

客户经理查验客户身份,与客户进行面谈面签,签署授信申请及相关文本,收集贷款资料并审定资料的完整性、真实性和合法性;通过以下五个方面进行贷前调查:

①通过查阅身份证明,查看是否符合“优质白领”客户条件,现工作单位是否在本分行“优质白领”客户单位清单;

②通过查阅收入证明,按照本规程第七条规定确定客户授信金额; 

③通过查询征信报告,查看借款人是否信用良好:全部贷款状态为正常,近两年内累计逾期记录不超过2次且无连续逾期记录;信用卡账户为正常状态,无信用卡欠款;

⑤通过客户访谈,充分了解贷款用途的真实性。

客户经理完成贷前调查后,在《授信申请暨面谈面签记录表》签署意见并经所在机构负责人审核同意后,在个贷系统内录入授信申请并提交审查审批。

⑥关联方调查:按照《授信风险管理操作手册——对私分册(第一部分基本制度)》"关联方及关联交易"相关规定对借款人进行调查,如属于关联方,则不得办理本产品授信。

2

授信审查审批

3

签署授信合同并启用

根据审批意见,与借款人面签相关授信合同后提交放款审核进行授信启用。

4

额度项下提款

客户签署借款合同和借据,客户经理录入额度项下提款申请,经审查人员审核通过后即可放款,无需另行审批。

5

贷款支付

采用自主支付的,贷款资金可直接发放至借款人还款卡中自主支付;采用E贷卡支付的,按银行E贷卡相关规定执行;采用受托支付的,由银行按贷款用途划付贷款资金。

简而言之,从申请流程上而言,信用卡的申请较信用贷款流程更为简便,提供的材料更少,效率更高。但审批通过的额度往往是信用贷款大于信用卡,信用卡的额度上限一般低于信用贷款。

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银行卡和信用卡区别视频

你家有长期不用的银行卡和信用卡吗? 别不当回事, 快点提醒家里人

拓展阅读

存折和银行卡是什么区别:https://zhidao.baidu.com/question/1766108595408107460.html

相关问答

问:信用卡与普通银行卡有什么区别?

答:银行卡包括借记卡和借贷卡,借记卡就是普通银行卡,它的特点就是如果卡里有钱就可以消费,没钱就相当于一张普通卡片。借贷卡就是信用卡,它的特点是可以透支消费。


问:信用卡与银行卡有什么区别

答:信用卡是透支卡,可以刷卡消费、境内外网上支付、预借现金、分期付款、刷卡积分、累积信用度、最长50天的免息期等,银行卡分储蓄卡和信用卡,储蓄卡需要先存款,才能使用。


问:银行卡和信用卡有什么区别?

答:银行卡分借记卡和贷记卡的,你平时看见的存取款用的就是借记卡,里面有钱就可以用,没钱不能用。信用卡是贷记卡,用来透支的,在商场刷卡,里面没钱也能用,不超过信用额度都可以刷,记得到期还款,可以认为是用未来的钱吧,但建议别在ATM取款,扣手续费和利息的,日利息呢,就算你卡里有钱也得扣,消费就好了,别取钱哦,一般信用卡的年费都比较贵的,借记卡的年费各银行有异,一般为10元,也有免年费的,像邮政的是免年费的,你是想在ATM存取款用的吧,办借记卡,一般16周岁就可以办理了,而且信用卡的办理也不是那么容易的,要有还款能力的人才能办,这就意味着你得有固定工作,而且一定要年满18周岁,不过各银行的制度也不尽相同


问:银行卡和信用卡本质有什么区别?

答:银行卡和信用卡本质区别:
1.信用卡是(消费信贷产品)先消费后还款,借记卡是先存款后使用;
2.信用卡可以透支,借记卡不可以透支;
3.信用卡有循环信用额度,借记卡没有循环信用额度;(循环信用就是银行给持卡人核定可使用的额度,持卡人在额度内使用的欠款无须全额还款,只还规定的最低还款额,就可以保持联好的信用记录,可以再次重复使用持卡人的信用额度。)
4.信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的,购物消费享有免息还款期;
5.信用卡存款不计息,借记卡存款按储蓄利率计;
6.信用卡属于资产业务,借记卡属于负债业务;
7.信用卡发卡需符合相关条件(如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等),借记卡只要有身份证就可以了;
8.信用卡有防伪标识和银联标识,借记卡只有银联标识。