[导读]:本文(《信用卡和信用贷款的区别,了解这些就够啦!》)由来自许昌的读者投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:信用卡与信贷的区别,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,银行,信用贷款,银行信贷,银行信用,信用等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

一提到信用卡和信用贷款,大家都非常容易混淆,看起来像是一家的兄弟,其实还是有很大区别的。虽然他们都是需要申请人信用额度的产品,但他们的区别更多,具体有以下五个,大家快来看看吧!

1、发放方有差异

信用卡在信用卡平台上推出的服务项目,而且载体发放方只能是银行。平台围绕信用卡提供相关的服务,比如消费分期、预借现金等。

信用贷款:载体发放方相对于信用卡更多元,不仅有银行,还有P2P平台、民营金融机构和小额贷公司等。信用借款无需抵押、担保,并且额度是金融机构在查核申请人信用后确定信用额度。

2、申请条件、额度不同

信用卡:对申请人的要求较高,必须有稳定的正职工作,并且有3-6个月的社保缴纳记录,需要提供个人身份证和社保卡或者工作证明。

首次获得信用卡,发放的额度一般在五千到两万之间,当申请人使用一段时间之后(保持在一定频率)没有不好的还款记录,银行会自动提升申请人信用卡额度

一般来说,银行机构为了刺激新用户消费,会在新申请人申请自家银行卡时调取他之前的信用卡还款记录,从而给他高于未使用过信用卡申请者的额度。

Tips:只要按期还款,信用卡额度就会恢复,可以循环消费哦。

信用贷款申请人身份更多样,公司职员、个体户、企业老板皆可。身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照(三证合一)等都可以作为申请资料,平台方根据申请人的信用卡使用情况来对贷款进行审核,额度一般为申请人月收入的18-30倍。

 Tips:信用贷款不同于信用卡额度循环使用,每次还完额度只有重新申请才能获得新额度,且额度根据每次申请而不同。

3、使用期限不同

信用卡一张信用卡可使用年限为3年,到期时银行会根据使用人的还款情况等酌情进行调整,发放新卡。而信用卡消费分期的期限一般为3期、6期、9期、12期、24期等,一般来说,最长的期限为2年;部分特别产品最长可达36期。

信用贷款:一般为1年,最长可达5年。

4、申请时效不同

信用卡一般来说,申请者都是在本地申请信用卡,但所有的申请者资料都会集中送至办卡银行的信用卡中心进行审核审批,审批成功后再寄至申请人,所以耗时较长,约十个工作日。

信用贷款:申请人在当地机构申请时,如果资料符合机构要求,最快3天可下贷。

5、利息不同

信用卡:一般来说,信用卡每月(按30天计算)利息为1.5%,年化利率为18%。如果短期使用,每个银行的信用卡都有相关的免息期,30天到56天不等,可以满足客户一般的需求。长期用的话,利息较高。

信用贷款:一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.8%—1.5%,视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1%—2.5%不等。建议先在银行申请,较为划算,如果资质不够被银行拒绝,再考虑民营或者小贷公司。

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拓展阅读

华夏银行特色产品消费信贷卡有什么特点?:https://www.wdzj.com/jhzt/180315/hxyxtscpxfxdkysmtd_168/

朋友贷款8万浦发银行万用金,大半年时间却要求还21万?合理吗?:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1616616325519661100&wfr=spider&for=pc

交通银行信用卡贷款怎么贷:http://jingyan.baidu.com/article/6b97984dd5d8b71ca2b0bf0d.html

相关问答

问:信用卡和信贷卡有什么区别

答:这两个的概念都不一样的,信用卡属于小额透支消费型的卡种,其发行初衷是给持卡人提供先消费,后还款,重点实在消费支付。信贷卡,顾名思义就是信用贷款专项款发放的卡片,用来信用卡专款发放或者还贷专用,信贷卡有点类似于借记卡,信用卡属于贷记卡。


问:信用卡和信贷卡的区别

答:信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证,也是持卡人信誉的标志,可以透支。按照授信程度的不同,贷记卡分为真正意义上的贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。储值卡是指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种,不记名,不挂失,适应小额支付领域。


问:信贷卡与信用卡的区别

答:如果需要的额度不大可以申请信用卡。
信用卡办卡条件:
年满18周岁不超过65岁;
需要本人第二代身份证;
有工作证明及盖有单位财务章的收入证明;
没有不良信用记录;
其它财力证明,如房产、汽车、股票、债券等。
信用卡申请流程:
填写申请表 ;
给银行本人的资料,和资料复印件 ;
银行寄送给信用卡中心 ;
信用卡中心进行审核,制卡,发卡 ;
本人拿到卡片后,开卡,等密码函 。
年满十八岁,是办理信用卡的硬性要求,但没有工作证明,在申请信用卡的时候很容易被拒,因此如果没有单位,最好名下有房产,或汽车等固定资产或者如果有稳定的收入来源,也可以到和发生交易的银行调取银行流水证明,以此向银行提出申请。如果收入来源比较稳定,申请成功率还是很高的。


问:办信用卡跟信贷有什么区别吗

答:信用卡是个人小额无担保贷款,信用额度从二千到五万不等,办卡手续各个银行要求不一样,有的比较严格,有的很松,当然严格的话批下来的额度都很高,典型的就是交行,额度是两千到五万不等,一般取现额度都是信用额度的一半,但是取现成本昂贵,不建议用信用卡取现,消费的话在50天到56天内都是免息的。招商银行是所有银行中办信用卡门槛最低的,该行的信用卡发卡量在全国第一,额度一般是3000起,如果你有张本市身份证一般用身份证就可以办了,再加张名片。
以下是几个银行的办卡条件(我都申请过)
交行办卡条件:身份证+工作证明/名片/工牌,额度是二千到五万不等
民生办卡条件:城市身份证+工作证明/名片/工牌,民生卡一卡办卡容易批,额度是五千到一万吧
招商办卡条件:本市身份证+有的要工作证明有的不要,额度三千起
兴业办卡条件:跟民生一样苛刻,额度少,五千起。