[导读]:本文(《拯救信用卡小白系列—识别信用卡8大费用 & “避雷”攻略》)由来自胶南的网友投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:信用卡与信用卡的区别是什么,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,信用卡提现,信用卡推荐,信用卡存款,滞纳金,利息等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

拯救信用卡小白系列又上线啦!在本节课中,我们将来了解一下信用卡常见的8类费用,并且如何避开“雷区”。

拥有一张信用卡益处多多,但这项服务并不是“免费的午餐”,消费者们需要提前了解和信用卡有关的各项费用,才能更得心应手地使用这张卡。

年费 (Annual Fee)

1. 年费 (Annual Fee)

在申请信用卡之前,应该首先了解清楚你的需求,以及申请的卡是否有年费。根据信用卡种类不同,有些卡需要每年缴纳一定的账户维护费用,20美元到600美元不等。年费常见于高额奖励卡,信用起步或者修复卡(例如押金卡)。市面上也有很多$0年费信用卡,带有返现和其他小额奖励。第一张信用卡的年龄决定着你的信用历史长度,是影响个人信用分数的五大因素之一。为了避免长期缴纳年费的负担,我们推荐选择$0年费信用卡作为你的第一张信用卡。 

2. 还款余额转账费 (Balance Transfer Fee)

有时候你可能需要把一张信用卡上的还款余额转移到另一张信用卡,来享受更优惠的利率或者更长的还款周期。把高利率信用卡上的大额余额转移到低利率的信用卡上,是常见的个人财务周转办法。但是这类交易行为会产生一定的转账费用,通常以转账金额的百分比来计算。

  • 如何避免这类费用:你首先需要研究清楚你所持有的信用卡,还款余额转账是否会产生费用根据信用卡种类和开卡优惠条款的不同,可能存在可以免费转账的情况。如果没有开卡优惠条款可用,下一步可以询问信用卡发卡机构能否免除转账费用如果还是不能,那你就要好好算笔账,如果转账后省下的利息大于这笔转账费用,那么选择转账依然是划算的

现金提款费用  (Cash Advance Fee)

3. 现金提款费用  (Cash Advance Fee)

许多信用卡允许持卡人使用卡片提取现金。这种现金预付款就像使用普通借记卡从ATM取款一样。不同的是,这笔款项不是从你的储蓄账户中提取资金,而是从你的信用额度中扣除,并且会产生利息费用。

  • 如何避免这类费用:如果你的储蓄帐户中有钱,请尽量使用借记卡提现,避免使用信用卡提取现金。如果必须使用信用卡提现,一定要尽快还清,将利息费用降到最低。

4. 年利率 (APR,Annual Percentage Rate) 

如果你把信用卡余额留到了下一个结算周期,卡片上就会产生利息费用,这笔费用是以你信用卡的APR(利率)和未结算余额来计算。作为开卡奖励之一,有些信用卡公司会为新卡提供一段时间的0%年利率。这意味着在这段时期以内,你所未还清的欠款不会产生任何利息。

  • 如何避免这类费用:在每月结算周期前全额清偿未结余额,以避免任何利息。如果你有0% APR的开卡奖励,要特别留意有效时期,一旦超过有效期,所有的未结余额都会开始产生利息。

 海外交易费 (Foreign Transaction Fee)

5. 海外交易费 (Foreign Transaction Fee)

当你在发卡国家以外的其他国家或地区使用信用卡购物时,发卡机构一般会收取一定的海外交易费。海外交易费按照你消费的金额的百分比来计算,通常为消费金额的1-3%。Deserve信用卡持卡人在海外消费时不会被收取此类费用。

  • 如何避免这类费用:在海外旅行或消费时,尽量使用本地信用卡,或不收取海外交易费的其他信用卡

6. 滞纳金 (Late Payment Fee)

持卡人需要每月至少在还款日期(payment due date)之前,完成一笔不低于最低还款额(minumum payment)的支付,否则会产生滞纳金。养成登陆你的信用卡帐户或查看每月寄送的对帐单(Monthly Statement)的习惯,明确还款日期。

即使只延迟了一天没能按时偿还,也会产生滞纳金。 如果运气好的话,一些信用卡发卡机构(如Deserve)将免除你的第一笔滞纳金。

  • 如何避免这类费用:请务必在还款日前至少支付最低还款额这不仅可以帮你避免滞纳金,也能帮你建立一个良好的信用记录。如果你经常忘记要手动还款,你可以为信用卡设置自动付款(auto payment)。

 超额费用 (Over-the-Credit Limit Fee)

7. 超额费用 (Over-the-Credit Limit Fee)

如果你把卡“刷爆了”,也就是花费的金额超过了信用额度,将会产生超额费用。对于大多数信用卡来说,这类费用大概在35美元左右。 自2009年信用卡法案颁布以来,信用卡持卡人必须选择性加入才能使用超过信用额度的金额,如果你不选择加入,那么当消费额超出你的信用额度时,系统会自动拒绝此笔交易。

  • 如何避免这类费用:每周至少登陆一次信用卡账户,查看信用额度和消费情况,不仅可以确保你不会“刷爆卡”,也可以及时发现可疑的盗刷行为。

8. 退款费用 (Returned Payment Fee)

你有很多种方式来偿还信用卡账单。如果你选择用支票来支付信用卡账单,但是你的支票帐户里没有足够的存款来支付,那么支票就无法对付,所以会产生退款费用。如果你设置了自动支付信用卡账单,但是存款账户里余额不足,因此导致付款不成功,也会产生退款费用。

  • 如何避免这类费用:在支付信用卡账单之前,请确保你的储蓄帐户中有足够的存款。

【信用卡与信用卡的区别是什么】拯救信用卡小白系列—识别信用卡8大费用 & “避雷”攻略

了解各项信用卡费用的不同之处以及产生的原因,才可以在享受信用卡的各项福利的同时,尽力避免产生不必要的费用。好啦,先讲到这里,我们下期再见啦。

信用卡与信用卡的区别是什么视频

对于网贷, 有信用卡跟没信用卡的区别还是挺大的

拓展阅读

为什么银行分借记卡和储蓄卡,二者有何区别?看完涨知识了:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1612327890401331216&wfr=spider&for=pc

相关问答

问:国内信用卡和国外信用卡的区别是什么

答:这个要看持有的国外的信用卡和国内的信用卡的优惠及返现。
1、如果国内的信用卡境外刷卡有一定的返现的话,比如5%、10%,而国外的信用卡没有返现的情况下,那么肯定是国内的信用卡更合算。
2、如果国内的信用卡没有返现,国外的信用卡在美国刷卡有很多优惠的话,合作商户较多,打折较多,肯定是国外的信用卡更合适。


问:信用卡与储蓄卡有什么区别?

答:信用卡是银行给你一定额度的信用,你可以在银行给你的额度内先消费,后还款,就是没有钱也可以消费;储蓄卡是存款卡,只有里面有钱才可以消费。


问:信用卡和国际信用卡的区别?

答:1.国际信用卡是信用卡的一种,国际信用卡有VISA和MASTER CARD两种,可国际消费,除人民币外可透支至少一种其他货币。
2.在国内一般用不到国际信用卡,对于经常出国的人来说国际卡就方便多了。
另外,银联卡可不止在国内消费哦,例如日本就可使用银联消费并且使用银联刷卡还有折扣,一般95折。


问:信用卡和银联卡有什么区别?

答:区别:银联卡要卡里有钱才能刷卡、取钱。信用卡你卡上没有钱你可以透支、也可以刷卡,然后在它规定的天数在把钱还进去。就是你先消费,再把存钱到信用卡上。
大部分银行的金卡都是1-5万,普卡都是1000-10000。


问:电子信用卡和实卡有什么区别,电子信用卡可靠吗?

答:电子信用卡和实卡的区别:电子信用卡是虚拟的信用卡,除了不能取现,和实卡的作用和功能是一样的。电子信用卡还是比较可靠的。


问:白金信用卡、金卡信用卡和普通信用卡有什么区别?

答:一般来说,金卡普卡区别不大,一般相对优质的客户会批金卡。金卡和普卡的额度理论上下限是一样,实际情况上,一般超过8000以上会按客户要求发金卡。普卡和金卡消费一定次数后会免年费等有一定的优惠金卡年费会高于普卡。白金卡一般不可以免年费,享受的服务也相对比较高,各行有所区别,但是一般机场贵宾服务啊,高额度(10万甚至更高30万),专门的贵宾通道啊。所以白金卡是真正意义的高端客户使用的。普卡和金卡仅仅是区别一般客户和优质客户。对于咱们一般人用卡来说,普卡金卡区别不大,使用白金卡就需要对自己的财礼和使用程度有所核算了。