[导读]:本文(《信用卡贷款和个人信用贷款的区别》)由来自贵州的用户投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:信用卡和贷款的区别是什么,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,个人信用,银行,个人信用贷款,信用卡提现,信用卡取现,信用等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

通过信用卡刷卡和取现的两种消费方式,相信手上有信用卡的卡友都知道,但是如果急需一笔小额现金,那么就需要了解更多的贷款方式,它们不仅费用更低,还可以分期还款。这就是信用卡贷款和个人信用贷款。那么这两个如此相近的词语,各有什么特点和区别呢?

信用卡贷款是通过预借现金的方式获得资金,相当于在银行申请了一笔小额贷款,只不过手续更简单便捷,预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金业务推出的时间并不长,和传统的信用卡取现业务不同。预借现金是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中,供客户使用并分期偿还。

现在很多银行都有预借现金这一服务,而且可以根据客户需要,在提高授信额度的同时,让客户可以预借到更多现金。一般最长的期限为2年,个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制,有的银行最多可以达到信用额度的100%,有些银行是80%~90%。

信用卡贷款和信用卡取现的区别

首先,信用卡贷款的额度和信用卡取现的额度大不相同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制,多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度最高可以达到于信用额度的100%,有的银行还会根据客户信用度测评,为持卡人上调临时额度,再预借出其额度的现金,相当于最高固定额度的120-130%。

其次,信用卡提现不能分期还款,而信用卡预借现金可以分期还款。两种方式之间的手续费也不一样,信用卡提现不仅收取1%-3%的手续费,而且还收取每天万分之五的利息,相当于18%的年利率;信用卡预借现金则不收利息,只收取分期手续费。

信用卡贷款和个人信用贷款的区别

首先,信用卡贷款与个人信用贷款相比,额度上会有一些劣势。通常卡友的普通信用卡额度在5000-15000之间,若想要购买大件物品,如贷款旅游、贷款买车、买家具电器等大宗消费时,信用卡贷款的业务就显得有些捉襟见肘了。而信用贷款的额度,一般在个人月收入的5-15倍之间,若一个没有严重逾期信用记录、月收入在4000左右的人申请银行信用贷款的话,审批下来的额度通常在3-6W之间。

其次,在贷款期限上,信用卡贷款也不比信用贷款有优势。信用卡贷款申请分期的话,一般贷款期限为2年24期,个别银行最大的期限也只有3年。而个人信用贷款的贷款期限最小为6个月,最大可达5年。

虽然信用卡贷款比信用卡取现划算,但根据贷款期限不同,收取的手续费也不同。分期期数越长,利率越高,每个银行不一定相同。如果分3期、6期、12期和24期,一般手续费分别为3%、4.5%、8%、15%左右。以借出3万元计算,即手续费分别为900元、1350元、2400元以及4500元。也就是说,3万元贷款如果分12期,一年下来手续费很可能高达2400元,相当于年息8%左右,这其实是高于目前一年期贷款基准利率6%的。

最后,信用卡贷款在申请的门槛上相对来说比信用贷款要简单一些,多数银行只需一通电话即可办理。而信用贷款一般需要个人月收入在3000元以上才可以申请办理。

提示:各种形式的贷款,其实都谈不上优势和劣势。如果急需用钱,那么信用卡取现肯定是最合适的;如果需要小额消费,那么信用卡贷款将是最佳选择;倘若需要大宗消费、高额度、长还款期限,那么个人信用贷款这时就成了不二的选择。主要还是看借款人处在什么样的一个情况,选择最合适合理的贷款方式,才是行之有效的省钱之道。

图片

人因梦想而伟大、更因行动而成功、因学习而改变!分享金融行业最新资讯、传播金融行业正能量!

拓展阅读

什么软件上可以真的贷到款,或者借钱:https://zhidao.baidu.com/question/1514258148902266700.html

支付宝借呗算不算校园贷?真的应该拒绝网贷吗?:https://baijiahao.baidu.com/s?id=1575525209560496&wfr=spider&for=pc

相关问答

问:信用卡有什么作用呢?那银行贷款又是什么区别呢?谢谢

答:信用卡的作用如下:第一, 如果有钱的话,可以用一个账号和信用卡绑定,拼命的话信用卡的钱, 你自己的钱可以在你的存折里生利息,有50天或者56天的时间,然后再还钱给信用卡。
第二, 如果你暂时手头不方便, 信用卡可以先把银行的钱透支给你, 等到还款日还钱, 最少可以让你周转20天-56天。好不?
贷款呢?从贷款出来那天起你就要开始付利息跟银行。
申请的手续上来说, 信用卡要容易的多, 简便的多, 门槛低得多。
你申请信用卡之前, 如果你决定申请哪个银行的信用卡, 不妨打开这个银行的网站, 做一做功课啊。


问:办信用卡和贷款有区别么?什么区别?越详细越好。

答:信 用卡是个人小额无担保贷款,信用额度从二千到五万不等,办卡手续各个银行要求不一样,有的比较严格,有的很松,当然严格的话批下来的额度都很高,典型的就是交行,额度是两千到五万不等,一般取现额度都是信用额度的一半,但是取现成本昂贵,不建议用信用卡取现,消费的话在50天到56天内都是免息的。信用卡的作用如下:第一, 如果有钱的话,可以用一个账号和信用卡绑定,拼命的话信用卡的钱, 你自己的钱可以在你的存折里生利息,有50天或者56天的时间,然后再还钱给信用卡。 第二, 如果你暂时手头不方便, 信用卡可以先把银行的钱透支给你, 等到还款日还钱, 最少可以让你周转20天-56天。好不? 贷款呢?从贷款出来那天起你就要开始付利息跟银行。 申请的手续上来说, 信用卡要容易的多, 简便的多, 门槛低得多。贷款各方面都比较难,抵押房产,车子,存款,担保人等等!


问:贷款和信用卡和高利贷都有什么区别啊?求详细解释。。。。

答:贷款分两种,一种是信用贷款,一种是抵押贷款,信用贷款利息不会超过一分,应该是九厘多,抵押贷款利息还要低点,信用卡是通过信用度和工作办理的,跟信用贷款很相似,只是信用卡还了又可以用,比较简单而已,四十天之内不会产生利息,超过四十天利息千分之五,高利贷就是超过国家保护的利息范围,国家保护的利息的百分之四,超过百分之四就不合法了,有的高利息可达到两毛多,而且不还会带来逼债,挨打,或把你名声搞臭!