[导读]:本文(《信用卡不小心逾期,违约金和利息都是怎么算的?》)由来自利川的读者投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:信用卡周期怎么算,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,违约金,银行,信用卡还款,逾期利息,逾期还款,利息,最低还款额等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

最近,有小伙伴在后台留言,自己持有的一张广发银行信用卡,因资金暂时周转不开无奈逾期,账单金额20000元。大约一周之后银行打来电话,提醒还款,并由此产生约600元的逾期费。小伙伴询问了银行客服之后仍不太明白,这600多元的逾期费是怎么算的?

如今,信用卡的申请变得越来越容易,年轻人几乎人手一张,但当我们享受信用卡无息透支消费的同时,是否对万一逾期之后所产生的费用也心中有数呢?今天,小金就跟大家聊聊“逾期费用”这个话题。

逾期费用分两方面:违约金和罚息

逾期费用分两方面:违约金和罚息

大体来说,信用卡不慎逾期之后,会产生违约金+罚息两方面的费用。其中违约金按账单的周期计算,罚息则按日计息,还款时一并收取。

逾期产生的违约金,以前叫做“滞纳金”。滞纳金的利息是很高的,以前很多银行是按照账单未还金额的5%,按月计息,而且是利滚利,如此算来的年息至少高达60%,远超最高法规定的民间借贷24%的法律红线。

2016年4月,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,提出在2017年1月1日之后,将滞纳金统一改为“违约金”,并沿用至今。改为“违约金”的好处,一是逾期费用利率不会超过24%的法律红线,二是不存在利滚利的现象。

违约金的收取标准

目前,各大银行的违约金基本是按照“持卡人每期最低还款额未还清部分的5%”进行收取;同时,针对不同类型的信用卡、不同类型持卡人,一般还会有一个“最低起步价”。

比如文章开头提到的广发银行,会按照持卡人在信用卡系统的“靠谱值”进行违约金的阶梯收费,如果靠谱值≥750,最低起步收取10元;750>靠谱值≥620;最低收取20元,靠谱值<620,最低收取30元。

另外,广发银行还规定,如果客户连续两个月(含)以上未按时还清每期最低的还款额,违约金收取标准将提高到6%。

以下是部分主要银行违约金收取概况:

以下是部分主要银行违约金收取概况:

这里额外说一下“最低还款额”。多数银行规定,信用卡账单的最低还款额是账单当期总金额的10%,但也有部分银行,比如中信、光大的个别信用卡,这一比例可以降到5%。

最低还款额的计算公式如下,大家觉得复杂的话直接忽略即可:

最低还款额 = 预借现金交易本金及利息 + 服务杂费 + 账单剩余金额的10%(或其他比例) + 未偿还的上期最低还款额。

“预借现金”就是用信用卡从ATM里取现金。

罚息的收取标准

目前信用卡逾期的罚息分为两种,一种是“全额罚息”,另一种是“未清偿罚息”。目前大多数银行,包括广发银行,采取的都是“全额罚息”,这也是总被市场诟病的一种方式。

所谓全额罚息,简单来说,就是只要你没有在最后还款日全额还款,那么你当期账单的所有消费,都将从刷卡第二天开始,每天按照万5计收利息,直到还清为止。

比如我当期账单内刷了一笔10000元,还款9900元,虽然只差100元没还,但依然要按照10000元计算利息,这就相当于之前的免息期统统作废,转而按照每天万5计息。

而未清偿罚息,就显得相对合理,这种计息只对当期未还款部分,每天按万5计收利息,直到还清为止。

去年,央视《今日说法》主持人李晓东就遭遇了“全额罚息”,他持有的建行信用卡有69元未还清,逾期10天之后却产生了300多元的利息,他一怒之下把建行告上法庭,最后胜诉。

以下是截止2017年,各大主要银行的逾期计息规则:

举个例子算一算

举个例子算一算

看完上面的表述,可能有的小伙伴仍是一知半解,尤其是罚息部分。接下来小金就举个例子算一算,让大家有个更为直观的理解。

就用文章开头那位朋友的例子吧。他的信用卡账单日是每月17日,最后还款日每月7日。

为了计算简便,假设他7月18日消费了8000元,7月22日消费了5000元,8月14日消费了7000元,到8月17日的账单日时,总共透支20000元,最后还款日9月7日,最低还款额2000元。

到9月7日最后还款日,他一分没还,拖到9月20号才还款。

1、计算违约金:

违约金 = 账单最低还款额未还部分 × 5% = 2000 × 5% = 100元

2、计算罚息:

如果是全额罚息,罚息金额 = 20000 × 63天(7月18日~9月20日)×0.05% = 630元

不过,为了响今年最高法行出台的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定(征求意见稿)》,很多银行正在逐步取消不合理的全额计息,按照未清偿部分“分段计算”。

分段计算下的罚息总额 = 8000 × 63天(7月18日~9月20日)×0.05% + 5000 × 59天(7月22日~9月20日)× 0.05% + 7000 × 34天(7月17日~9月20日)×0.05%= 252 + 147.5 + 119 = 518.5元。

违约金与罚息之和,就是逾期所产生的费用。

如果当期违约金和罚息未能付清,则会滚到下一期账单中当做本金,继续计息,这就是所谓的利滚利。

容时容差:小额逾期不用愁

容时容差:小额逾期不用愁

简单来说,容时与容差是银行为了避免用户“非恶意”逾期,所给的一个宽限期及宽限金额。

只不过,这个宽限期(容时)很短,一般也就最多3天,而且大多数银行都需要你提前打电话申请才行。

宽限金额(容差)也很少,大多数银行为不超过10元,部分可以宽限到100元,中行最大方,容差设定在了账单金额的1%。

在不超过容时、容差规定的天数与金额的情况下,逾期不会产生违约金和罚息,也不会产生征信污点。

总的来说,信用卡是我们日常消费购物的好工具,但前提一定要合理用卡、理智消费,尽量避免逾期,否则,产生高额的逾期费用不说,还会影响自己宝贵的征信记录,这就得不偿失了。

相关问答

问:信用卡怎么算周期。

答:  您好,若您是指信用卡免息期,免息期还款的时间是20天至50天不等,时间的长短将视您消费的具体时间而定。若您的消费在当期账单日之前,则会列入当期的账单中;若在账单日之后,会列入下期的账单中,可享受较长免息期。
假设账单日为10日,到期还款日为28日,举例说明:一般情况,客户在8月9日消费,则8月10日就会出账单,8月28日就需要还款,故免息期最短;若客户在8月10日消费,则要到9月10日才会出账单,9月28日还款,就有长达50天的免息期了。即客户在到期还款日(含)之前偿还全部应还款额,则账单日当天的刷卡消费可享受最长免息期。
  (您可通过QQ或微信在线咨询您想了解的招商银行信用卡服务信息。方法一:在QQ企业好友中搜索4008205555,并添加招商银行信用卡中心为好友;方法二:在微信中搜号码“cmb4008205555”并关注招商银行信用卡中心)


问:信用卡的年费周期如何计算?

答:  目前一般信用卡年度的计算方式是以卡片审核日(起始时间)为周期计算的,并非自然年或按激活时间计算的。
  举例说明:假如您的信用卡是2013年09月01日核卡,那么您持有的一般信用卡在第二年年费需在2014年09年01日前刷卡满6次就可以自动减免。


问:请问农行信用卡年费按周期年算还是自然年算,谢谢:)

答:  按周期年来算。信用卡年费一般是从开卡激活时间开始计算,而不是以自然年来算的;
  大部份信用卡首年是免年费的,然后刷卡消费满足一定次数后,可免第二年年费;
  只有个别特殊卡种需要收取年费,如平安车主卡,卡片激活后,即扣200元年费,中信白金卡,下卡后,不管有没有激活,年费也是照收的,具体的在办理时应向工作人员咨询清楚.


问:信用卡怎么计算刷了可以时间用用一点

答:若您指的是招行信用卡的免息期,刷卡消费是可以享受免息期的,免息期是指如果您在最后还款日前还清所有消费款项即无需支付任何利息。若您的消费在当期账单日之前,则会列入当期的账单中,请在当期还款日前还款;若在账单日之后,会列入下期的账单中,可在下期还款日前还款。
假设账单日为10日,到期还款日为28日,举例说明:一般情况,客户在8月9日消费,则8月10日就会出账单,8月28日就需要还款,故免息期最短;若客户在8月10日消费,则要到9月10日才会出账单,9月28日还款,就有长达50天的免息期了。即客户在到期还款日(含)之前偿还全部应还款额,则账单日当天的刷卡消费可享受最长免息期。