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随着各家银行加大零售业务布局力度,信用卡业务逐渐成为银行转型之“利器”。上半年,多家银行信用卡业务实现稳健增长,但部分银行信用卡不良率较年初上升。业内人士认为,同比来看,多家银行信用卡业务资产质量仍在改善,风险水平整体可控。

  招行信用卡交易额领先

  零售转型渐成行业共识,信用卡成为银行零售业务的“重要抓手”。从发卡量来看,截至6月末,工商银行(5.31 +0.38%,诊股)、建设银行(6.56 +0.31%,诊股)、招商银行(27.52 +0.44%,诊股)和中国银行(3.51 +0.57%,诊股)的信用卡累计发卡量均超过一亿张。其中,工商银行信用卡累计发卡量达1.56亿张,建设银行和招商银行分别以1.15亿和1.14亿张紧随其后。

  多家银行上半年新增发卡量大幅增长。例如,中信银行(5.74 +0.35%,诊股)新增发卡量为863.27万张,同比增长104.25%;平安银行(9.92 +0.40%,诊股)信用卡累计新增发卡917.98万张,同比增长81.2%。值得注意的是,上半年浦发银行(10.12 +0.80%,诊股)新增发卡较去年同期下降逾20%。

  从交易额来看,七家银行上半年信用卡交易额超过万亿元。其中,招商银行拔得头筹,上半年实现信用卡交易额1.82万亿元,同比增长41.23%;交通银行(5.54 +0.73%,诊股)交易额为1.47亿元,同比增长43.79%;建设银行和工商银行交易额分别为1.45万亿元和1.41万亿;平安银行、光大银行(3.72 -0.27%,诊股)和民生银行(5.95 -0.50%,诊股)也跻身信用卡交易额万亿俱乐部。

  从信贷规模来看,截至6月末,建设银行信用卡贷款余额最高,达6313.05亿元;工商银行和招商银行信用卡贷款余额均超过5000亿元。

  “不论是从数量还是质量来看,与2017年相比,商业银行的信用卡业务整体上发展得更快更稳健。”融360分析师李万斌表示,工行、建行、招行和平安银行作为信用卡大行的龙头地位日益凸显;另外,交行大力开发信用卡存量客户消费需求,交易额和信贷余额再上一个台阶。

  信用卡业务资产质量改善

  在银行信用卡业务飞速发展的同时,今年上半年不少上市银行信用卡不良率较年初上升。业内人士表示,从同比来看,多家银行信用卡业务资产质量仍在改善,目前并不需要担心危机事件发生。

  截至6月末,招商银行信用卡贷款不良率为1.14%,较上年末上升0.03个百分点。该行半年报称,这主要是由于现金贷新规、共债风险等外部因素的影响。2017年末,现金贷新规出台,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间。但长期来看,这有利于肃清市场环境。前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。

  浦发银行半年报显示,截至今年6月末,该行信用卡不良贷款余额64.92亿元,不良率1.58%,较上年末上升0.26个百分点,风险水平整体平稳可控。

  李万斌表示,同比来看,大部分银行的信用卡的不良率较2017年同期有所下降,信用卡的资产质量仍整体向好。其中,兴业银行(14.81 +0.68%,诊股)不良率降幅最大,为1.27%,同比下降0.46个百分点;中国银行同比下降0.43个百分点至2.43%;建行、平安和农行的信用卡不良率基本保持稳中略降。尽管仍有三家银行的不良率同比有所上升,但仍处于行业较低水平。

  国信证券(8.06 +0.25%,诊股)银行业首席分析师王剑认为,整体来看,虽然2017年以来有大量银行涌入信用卡市场,再加上今年上半年流动性较为紧张、现金贷监管加强,共债问题导致银行信用卡不良率有所上升,但目前还不需要担心危机事件发生。

  王剑表示,尽管我国信用卡发卡量、贷款余额同比增速都在快速上升,但逾期情况还在改善当中。另外,我国没有出现政府出台扶持措施等过度刺激的情形,银行之间竞争不算特别激烈,没有出现过度授信的情形。近几年信用卡卡均授信额度增速为个位数,略高于居民收入增速,还算正常。

哪些银行有信用卡业务视频

上半年平安银行信用卡业务猛增, 信用卡贡献七成利润, 银行新零售打响第一枪

相关问答

问:信用卡对银行有什么好处

答:信用卡对银行有以下好处:
1、掌握优质客户资源,借以拓展相关业务
2、持卡人刷卡消费商家是要向银行支付手续费的,1~3%不等,一般零售行业的低些,酒店、餐饮等娱乐场所的费率较高。
3、客户透支取现的手续费和利息收入
4、年费收入(不过这块现在大多数信用卡都免了的)


问:可以同时申请几家银行的信用卡吗?会有什么影响吗?

答:可以同时申请几家银行的信用卡,并且互相没多大影响,不过这种情况,下卡率会有少许影响,你个人征信记录上面会密集显示最近的征信多家银行信用卡审批查询记录。


问:有建设银行信用卡可以做哪些贷款

答:  如果是招商银行信用卡,可以下载安装掌上生活APP,登陆之后尝试申请现金分期或者备用金,是否成功,请以系统审核结果为准。


问:请问中国有哪些银行发行信用卡啊?

答:1、平安银行平安银行是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,平安银行发行的信用卡实行免年费政策,对于超限费的处理政策为:按超限部分的5%收取超限费,不设最低和最高限额。2、邮政储蓄邮政储蓄银行对于信用卡资格的审批较严格,偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客卡片无归属地,在全国多个网点取现、还款不额外征收异地费用。3、中国工商银行中国工商银行对信用卡的取现手续费:按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。实行多账户管理,额度独立账单日独立还款独立。4、中国建设银行中国建设银行的取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。5、交通银行取现手续费:境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元。参考资料百度百科-信用卡


问:银行信用卡中心,有哪些岗位及主要工作内容?

答:银行的信用卡中心主要有几个大块的岗位:管理类岗位;拓展类岗位,是银行信用卡中心最多的岗位,渠道拓展岗位也是这一类;人事财务类岗位,负责人士和财务,但是银行的信用卡中心,很多都不是自助财务,所以并不一定都有设置;技术类岗位,新理财产品的开发、移动产品的开发、网络维护、技术服务等都有很多技术类的岗位。除了以上岗位外,银行信用卡中心还设置了血多其他的岗位。
银行信用卡中心的工作就是做业务,简单来说就是让客户办理所在银行的信用卡。各个银行信用卡中心都是办理信用卡业务的。信用卡中心是个庞大的部门单位,一般是属于银行的二级部门,有风险控管、客服、礼品、联名活动等等。
信用卡的所有功能都需要信用卡中心管理。比如卡片的审批、信用评级,消费账目记录,风险控制,信用卡优惠活动,卡片积分管理等,这些属于核心功能,一般都是银行系统的正式员工。而像电话客服一般是外包的。