[导读]:本文(《各大银行为何大量发行信用卡?》)由来自齐齐哈尔的客户投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:发行信用卡的银行总数,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,银行,信用卡风险,信用卡存款等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

很多人都会有这样的体验,电子邮箱、超市门口铺天盖地都是信用卡广告。大家都很疑惑:银行为什么如此钟爱发行信用卡?更是百思不得其解办信用卡银行还送水杯、饭盒、拉杆箱,银行到底图啥?且听小编给大家慢慢道来。

很多人都会有这样的体验,电子邮箱、超市门口铺天盖地都是信用卡广告。大家都很疑惑:银行为什么如此钟爱发行信用卡?更是百思不得其解办信用卡银行还送水杯、饭盒、拉杆箱,银行到底图啥?小编作为一名曾经的银行从业者,且听我给大家慢慢道来。

一、持卡人的思维误区

很多持卡人认为银行发行信用卡在自己身上无利可图,理由如下:我一年如果刷够银行规定的次数,在免息期内及时还款,银行无法从自己身上收取费用。相反自己能够享受到商家推出的例如吃饭半价等种种优惠。有这种想法的人还不在少数,其实生活中有许多看起来占便宜实则吃亏的事,如果你不明白其中的原理,往往会因小失大。

二、发行信用卡的直接原因

信用卡作为银行的中间业务,不占用银行的大量资金却可给银行创造丰厚利润。信用卡的盈利点主要有包括以下几点:

1.商户返佣

客户在商户所刷的每笔消费,银行都会向商户收取1-2%的手续费,再按721的比例在发卡行收单行银联网络之间做分配。在商场消费时你有没有发现如果进行小额消费,商场人员会建议现金或支付宝结算。

2.罚息

超过免息期没能及时还款或者取现都会产生万分之五的利息。如果你只办一张信用卡,我相信你可以做到及时还款。但如果你办了好几张甚至十几张银行卡,你还能保证每一张的还款日都记得吗?小编知道的情况是这样,银行会到期前提醒客户还款,但是有时候提示的短信并不一定每次都能及时发送给客户。

而且有时候我们会遇到这样的问题,比如信用卡还款日是20号,但是月底才发工资,资金错配也只能眼睁睁的看着罚息了。

3.手续费收入

分期购车得有手续费吧?预借现金得有手续费吧?其他的包括购汇结汇的差额,各种手续费之类都是收入。风险什么的只要到时候催收指标做好了没什么大问题,可以通过各种手段来控制,比如甄别套现等等,要知道一旦你逾期久了会上黑名单的。

PS:要提额我们必须先搞清楚一个重点前提,银行为什么发行信用卡?

大家要知道银行发行信用卡就是为了挣钱,准确的说是在无风险的情况下挣钱。

银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1,发卡行的收益为手续费的70%,千分之6的扣率对银行来说,只是万分之42。银行一年的定期存款利息为2%,以客户额度为1万为例。银行的利息成本一年为200元,在加上银行的人工成本、制卡费用等,一年银行的成本合到220元。

打个比方:

客户甲:一年全部用正规0.6%机器刷卡,一账单期10000元,银行一年的收益为10000*0.6%*0.7*12=504 元。

客户乙:一年全部用二维码刷卡支付,交易10000,银行一般分到10元左右,一个账单期一笔,银行一年的收益为10*12=120元

通过比较,大家很容易计算出来长期用二维码刷卡,银行是在亏钱的,如果银行是你家开的,你会怎么办理?如果是我家的银行,我会选择给他的信用卡降额度、封卡、限制他在低扣率机器上刷卡。

同样持卡人一直在用0.6机器交易,而且还款很快,他让我赚钱了,我就会给他提额度、会给他贷款,会给他更好的金融服务,让他继续为银行挣更多的钱。

银行发行的各类信用卡,肯定是有他的盈利,而消费者使用信用卡,也是为自己的生活带来各种便利。所以掌握养卡提额的方法也是很有必要的。

SO,建议广大信用卡用户,出门在外,能刷卡尽量刷卡,少用信用卡扫码支付,这样才会对信用卡提额起到很大的作用。

三、发行信用卡的深层原因

你以为银行只能获得上述提到的收益,那你就太天真了。银行如此卖力的发行信用卡有其深层次的原因。

1.增加客户量

客户是银行最大的资源。客户既可以为银行提供存款又可以能有贷款需求。信用卡的大规模发行,有利于增加客户量,尤其是与全新的客户建立联系。

2.了解持卡人消费习惯

淘宝为什么每一次都能向你推送你感兴趣的产品,那是依赖于大数据。信用卡的消费记录也是一个大数据,只要进行数据挖掘,就能大致的看出消费者的生活环境和消费观念。只要掌握住这些核心信息,就能进行有效的销售。如果银行能事先定位出每个星期都有加油消费的信用卡持卡人,然后把名单分配给下属车贷部门做销售参考,回应率就能显著提高。

3.建立长期的客户关系

信用卡作为无抵押贷款产品中的一种,这种产品的属性决定了它在理想状态下能和客户建立起一种长期的关系。这样在一定程度上可以提高客户的忠诚度以及黏性。

四、银行隐藏的信用卡秘密

其实你和银行有关信用卡的博弈中,你处于相对劣势。不信,且听我细细问来。你是否知道你的每一张信用卡办理都要上人行征信系统联网核查?你是否知道你的每一次逾期还款征信系统都会留下记录?不知道,那就对了。你和银行之间处于信息不对称的位置,因此你才会误以为自己占了便宜,而银行吃亏。

为避免由于不知情而陷入风波,我们在办理信用卡之前必须评估自己是否需要。如果你是一名投机者,企图通过信用卡套现,我可以告诉你这是一种犯罪行为。或许不会被发现,但是常在河边走哪有不湿鞋,一旦被追踪到,恐怕后果就很严重了。如果你是一名健忘者,建议不要办理信用卡,因为你可能有刷卡忘记还款的风险;有忘记刷卡被收年费的风险;有忘记这张卡的存在,忘记了一年的年费,第二年继续被催费的风险。有被盗的风险,被盗后,有被人刷爆的风险,而银行会向你催钱。如果你是一个购物爱好者,建议你不要办理信用卡。刷卡是很潇洒,但是由于不用现金支付往往没有心疼的感觉,到了还款日,你会惊叹一个月我竟然消费了这么多。

信用卡适合收入稳定且有较强自制能力的人,否则看似便利的事,实则会成为你的负担。

五、结语

天下没有免费的午餐,毕竟银行也是盈利机构。这份午餐我们是否接受,我们一定要充分权衡利弊,作出理智的选择。

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相关问答

问:中国第一张信用卡是哪家银行发行的啊?

答:1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议,代办东美卡取现业务。从此,信用卡在中国出现。

1985年6月,中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡――中银卡,标志着信用卡在我国诞生。


问:只有商业银行才发行信用卡吗

答:  不是,各银行都有。
  银行发行信用卡就是为了挣钱,准确的说是在无风险的情况下挣钱。
  银行发行信用卡,其实就是放贷,放贷就没有存储那么简单,银行必须要考虑资金风险问题。为了控制资金风险,银行就建立了一套信用体系,作为公司和个人贷款的重要依据。有了信用机制,但是没有客户的信用记录也不行,银行还是没有办法判断客户的优良。为了建立完善的信用体系,银行必须推出让所有客户都能简单轻松的借款方式,于是信用卡出现了。
  因为信用卡具备以下这些特点:
  1、信用卡的审核,制卡,发行都是流程化的,相比其他贷款而言发行成本是非常低的。
  2、信用卡是银行所有贷款方式中是覆盖面最广的。
  3、信用卡每月出一次账单,客户每月都必须还款,是资金回流最快的方式。
  4、信用卡是所有银行贷款中利润最高的。
  5、信用卡是风险最低的放贷方式。


问:国内有几家银行在发行信用卡

答:多了去了,国有五大行,邮政,十二家股份制银行,规模大些的城商行,农商行,以及外国银行中国分支机构。


问:请问中国有哪些银行发行信用卡啊?

答:1、平安银行平安银行是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,平安银行发行的信用卡实行免年费政策,对于超限费的处理政策为:按超限部分的5%收取超限费,不设最低和最高限额。2、邮政储蓄邮政储蓄银行对于信用卡资格的审批较严格,偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客卡片无归属地,在全国多个网点取现、还款不额外征收异地费用。3、中国工商银行中国工商银行对信用卡的取现手续费:按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。实行多账户管理,额度独立账单日独立还款独立。4、中国建设银行中国建设银行的取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。5、交通银行取现手续费:境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元。参考资料百度百科-信用卡