[导读]:本文(《奋斗凝聚力量 创新引领未来 ——工银信用卡获客互联网化发展实践》)由来自沁阳的合作伙伴投稿,并经由本站(消费者信用卡教程网)结合主题:中国工商信用卡奋斗卡,收集整理了众多资料而成。主要记述了信用卡,工商银行信用卡,信用卡支付方式,信用卡风险,信用卡推荐,工商,产品营销,渠道营销等方面的信息。相信从本文您一定可以获得自己所需要的!

中国工商银行牡丹卡中心副总裁 周跃东

翻开中国信用卡产业30余年的发展长卷,信用卡这一方寸之间的支付工具,从未像现在这样发生广泛而深刻的历史变革。互联网技术的风起云涌,正是这一深刻变革的助推器,它彻底改变了商业银行信用卡获客模式,为信用卡的创新发展开辟了广阔天地,推动中国信用卡产业进入黄金发展新时期。

互联网和金融科技的迅猛发展,为信用卡获客模式的创新突破创造历史机遇

当今中国,经济社会无不深深打上互联网的时代烙印。伴随互联网大潮滚滚向前,金融科技日新月异,人们的生活生产方式在追求卓越中提质升级,社会效率也在科技进步中广泛提升。信用卡凭借支付融资一体化的本质特征,契合了人民对美好生活的向往,是改善居民消费水平、提升百姓幸福指数的金融利器,在“互联网+”的时代背景下,面临千载难逢的客户市场与发展机遇。

一是我国互联网发展势不可挡,为信用卡获客插上腾飞的翅膀。近年来,国家高度重视互联网建设,密集出台了一系列支持互联网与经济社会深度融合的重大举措,形成网络强国战略思想。从网络购物、移动支付的普及应用,到共享出行、在线政务的迅猛发展;从智能手机、移动通信的迭代升级,到网络社交成为人们不可或缺的生活工具,“互联网+”深深扎根于中国这片广袤大地,迸发出万众创新的生机活力,日渐成为中国领跑全球的亮丽名片。

与此同时,我国互联网市场的规模效应为互联网金融发展培育了肥沃土壤。2017年我国网民数量已达7.7亿人,位居全球第一,其中20~39岁的年轻网民占比达53.5%,成为推动互联网发展的坚强主力军。庞大的互联网市场也为经济发展释放了巨大红利。2017年我国数字经济规模达27.2万亿元,占国内生产总值(GDP)比重达到32.9%,位居全球第二;移动支付业务量375.5亿笔,金额202.9万亿元,同比分别增长了46.1%和28.8%。归功于国家对网信事业的大力扶持,依托于互联网原住民的快速成长,有赖于中国互联网金融的迅猛发展,信用卡牢牢把握住互联网科技进步的发展大势,实现了产品介质、认证技术、支付方式、服务模式等全流程的破茧蜕变,以创新成果的深度应用日益成为互联网金融发展的典范,锻造出一把打开信用卡黄金获客新时代的“金钥匙”。

二是消费对经济增长的拉动作用显著,为信用卡互联网获客发展创造天然条件。近年来,面对复杂多变的国内外经济金融环境,我国以供给侧结构性改革为主线,经济运行延续了稳中向好态势。今年一季度,消费对经济增长的贡献度已达77.8%,动力引擎持续强劲。与此同时,我国已进入中产阶层崛起时期,具有稳定工作和稳定收入、追求生活质量和消费品质的中等收入居民达到3亿人,储存了强大的消费动能。伴随我国城镇化进程的加快和居民收入水平的提高,预计2020年中等收入居民将达6亿人,逐步形成对消费型经济发展最有利的“橄榄型”社会结构。蕴藏着巨大消费潜能的“千禧一代”,正在成为社会中坚力量和家庭消费的主导力量,表现出明显的“高消费、低储蓄”行为特征。

我国经济社会发展中的这些积极变化,与信用卡支付和融资的消费本源高度融合,正在成为推动信用卡业务发展的主导力量,为信用卡互联网获客提供了广阔的空间和旺盛的生命力。

三是工商银行深耕互联网金融,为信用卡获客互联网化营造得天独厚的发展环境。机遇稍纵即逝,发展时不我待。工商银行敏锐捕捉中国互联网发展趋势,因势而谋,应势而动,顺势而为,完成了从银行信息化到信息化银行,从PC网银到移动互联,从单个互联网金融产品创新到整体互联网金融架构搭建的重大转型,在因需而变、以变应变的历史进程中书写了科技兴行的新篇章,在互联网金融的发展浪潮中勾勒出鲜明的工行底色。当前,全行上下正以饱满的奋斗激情全面推进智慧银行建设,向“e-ICBC3.0”战略目标阔步前行,催生出一系列创新的业务形态和渠道模式,为信用卡全面拥抱互联网提供了不竭的动力源泉,为构建线上线下双轮驱动的信用卡获客格局奠定了坚实基础。

工银信用卡获客互联网化发展实践

互联网获客不是坐而论道的空想,而是起而行之的实践。2017年是工银信用卡互联网转型发展的元年,工商银行准确把握互联网发展脉搏,将互联网的理念、思维、工具、方法融入信用卡全业务流程之中,走出一条独具特色、工行气派的互联网获客之路,创造了前所未有的获客奇迹。2017年工银信用卡净增客户量突破1000万户,客户存量达8859万户,刷新了近7年最高信用卡获客纪录,工商银行一举成为中国信用卡客户总量最大的发卡银行,“全球最大发卡银行,中国第一信用卡品牌”的战略地位稳固夯实。

获客互联网化,正是这一历史奇迹的创造者。变革从来都不会一帆风顺,需要久久为功的艰辛探索。工银信用卡互联网获客占比在2017年初仅为5.8%,经过1年多爬坡过坎、滚石上山的追赶超越,2018年一季度这一占比已大幅突破70%,彻底扭转了过去90%以上的客户靠传统渠道而来的格局,演绎了一场从白手起家到跃升为全行第一获客渠道的华彩乐章。

一是夯实流程优化这一获客之基。客户对极致体验的追求是互联网时代最鲜明的特征,而及时高效的业务流程是极致体验最坚实的注脚。工商银行以改革攻坚的魄力,按照互联网的思维模式全面优化线上线下获客流程,对涉及营销获客、审核审批、制卡邮寄等40余项制度流程进行全面梳理调整,打通了获客全渠道、全流程业务壁垒,实现了申请、审批、开户、制卡、领卡各个环节的优化突破。

工商银行以客户为中心,紧密围绕打造极致体验的互联网理念,将线上办卡信息由44项、5个页面大幅精简为19项、2个页面,顺应了行业线上办卡“页面不超三”的互联网极简化规律。流程的全面优化,使信用卡审批通过率大幅提升,办卡时长大幅缩短,在这一升一降之间,跑出了工商银行体验为王的加速度。

与此同时,工商银行科学把控风险政策松紧度这一制约获客成效的核心,精细化调整和优化风险审批策略,在市场拓展和风险防控中找到最佳平衡点,推出预审批客户免人工调查、实施自动审批,互联网渠道申请信用评分底线标准等有效举措,使大批活跃在网络上的年轻客户成为工商银行新客户,为工银信用卡的可持续发展积蓄了强大势能。

二是推进渠道建设这一获客之源。信用卡是商业银行最具互联网基因的板块,也是最能激发渠道创新的业务领域。工商银行加快推进互联网渠道建设,2018年前4个月线上客户申请量占比高达87%,日益形成以行外互联网平台引流、行内互联网渠道、工银信用卡“合伙人”三大主体为核心的互联网获客渠道。

首先,工商银行秉持“开放、普惠、共赢”的发展理念,把拓展行外互联网渠道作为争揽客户的大行重器。目前与社交、购物、商旅、娱乐等客流量大、场景丰富的511家互联网平台及机构开展深度引流合作,通过嵌入办卡链接、共建办卡场景、发行联名卡等多种形式,2017年实现引流获客164万户,且平均年龄29岁的年轻客户占主体。行外互联网渠道从无到有,经过近1年的摸索,逐渐成为工商银行信用卡获客的有效路径之一。

其次,全力打造工银信用卡“合伙人”计划,基于互联网传播快、覆盖广、成本低的特点,创新推出“码上赢”“码上荐”推荐办卡模式,利用公众的积极性和人际网络,在互联网社交平台达到快速滚雪球的传播效果,使每位客户成为工银信用卡事业的参与者、建设者、贡献者、受益者,仅半年就获客近300万户,掀起一场全民获客的工行热潮。

在大力发展互联网渠道的同时,工商银行一以贯之发挥传统网点的阵地优势,利用智能终端、网点叫号机、一柜一码、网点WiFi、ATM弹屏等,推动网点由前台现金业务、低柜业务等直接营销向后台智能处理转型,使传统渠道焕发出新的互联网勃勃生机。

三是筑牢产品诱客这一获客之本。年轻客户汇聚起商业银行的磅礴伟力,谁掌握了年轻客户,谁就掌握了未来发展的主动权。工商银行深刻洞察互联网背景下年轻客户的需求偏好,将年轻化、客群化理念贯穿于产品设计的全过程,将互联网思维和手段融入客户体验的方方面面。仅2017年一年,工商银行就推出22款有情怀、有温度、有思想的爆款产品,以新颖设计和专属权益增强产品吸引力,为原本同质化的信用卡赋予全新生命力。奋斗卡、星座卡、生肖卡、教师卡、爱车Plus卡等一系列新产品,一经推出便受到市场追捧,极大改变了年轻人对工商银行固有的传统印象,一个充满朝气、富有活力的工银信用卡形象展现在世人面前,为中国信用卡市场增添了一道亮丽的风景线。

图片

工商银行深度围绕创新产品开展获客营销,推出的星座信用卡,微信朋友圈广告传播量达1.4亿次,与网红papi酱合作推出的“星座咖征集令”创造了近2亿次传播量,长期居热搜榜首位。星座卡还凭借独特内涵和艺术美感,斩获国际银行卡届奥斯卡——依兰奖“最佳支付卡”奖项,填补了国内商业银行无此殊荣的空白。

图片

“撸起袖子加油干——工银奋斗卡”,契合当今时代主题,激发社会思想共鸣,发卡1年就突破800万张,不仅创造了2017年工商银行新产品发卡量之最,也刷新了中国银行业信用卡新产品发行量之最。一张小小的卡片,凝聚起中国人内心深处的精神追求,见证着每个人砥砺前行的奋斗历程,映射出工银信用卡互联网转型发展的成功实践。

四是践行批量获客这一创新路径。

四是践行批量获客这一创新路径。零售业务批发化是信用卡互联网获客的又一法宝。工商银行以大数据技术为支撑,精准锁定优质目标客群,设计专属化的业务流程,研发定制化的数据转换和网络办卡导入程序,围绕行内房贷客群、“融e借”白名单客群、商友俱乐部客群等进行批量邀请式获客,逐步探索出一套精准高效、快速优质的批量获客方法,全年批量获客突破200万户,为互联网获客的跨越式发展闯出一条新路。

在总行统一组织开展批量获客的基础上,将批量获客的好经验好做法向全行推广,调动分行挖掘属地客群资源的积极性,把工商银行6亿个人客户的规模红利切实转化为信用卡获客增长的内生动力。在充分渗透行内客群资源的基础上,加强与第三方等行外机构的互利合作,稳步拓展行外优质会员批量获客,借助行外大型企业客户优势之石,攻工银信用卡批量获客之玉。

五是探索场景获客这一发展趋势。随着互联网扎根于寻常百姓的日常生活,年轻化客群的金融行为加速向各类生活场景迁移,新的商业零售模式下关键场景的创新与争夺愈发激烈。工商银行主动顺应互联网发展规律,把场景搭建作为互联网获客的重中之重,在场景获客的道路上进行了有益探索。

首先,同业首创带有真实授信的场景化即时办卡模式,借助长隆主题公园客流大、消费高、优惠多的场景优势,实现客户在长隆园区即时办卡、即时开户、即时领卡、即时制卡的重大突破,从填写申请到开户领卡,整个过程最快10分钟即可完成,生动诠释了极致办卡体验的互联网特质。

其次,对同业先进营销经验消化吸收再创新,打造出工行特色、市场领先的新型营销合作模式,利用互联网营销工具,与合作机构在商务场所、社区、学校、酒店等重点场景开展发卡与分期营销,推动获客、活客、资产、收单、消费、收益协同发展,锻造出一把信用卡创收增效的新利器。

再次,聚合全行资源优势深,耕场景化促销活动,强力推出“爱购周末”“爱购全球”“爱购扫码”等“爱购”系列品牌促销活动,全球百家城市、千家商圈、万家商户形成强大获客吸引力和品牌冲击力,打响了工银信用卡调结构、促销费、提质态的第一枪。与此同时,工商银行还推出了集生活、消费和金融服务于一体的信用卡专属App——“工银e生活”,以互联网的运营模式和丰富多样的消费场景“拉新促活”,预计2018年注册客户将达到3800万户,成为助力信用卡互联网获客的重要力量。

纵深推进工银信用卡获客互联网化的思考与探索

纵深推进工银信用卡获客互联网化的思考与探索

2018年是中国改革开放40周年。沐浴着新时代的浩荡东风,工银信用卡踏上了从全球最大迈向全球最好的新征程。站在历史与未来的交汇点上,工商银行信用卡业务将树立全新获客理念,建立获客发展大格局,在互联网的时代大潮中找准规律、尊重规律、适应规律、驾驭规律,推动信用卡获客这艘大船扬帆远航、破浪前行。

一是注重全量,转变客户发展思路。以大数据、云计算、区块链、移动互联和人工智能等为代表的金融科技快速兴起,在深刻改变客户金融行为的同时,也对商业银行获客思路和竞争格局带来颠覆式冲击。互联互通使商业银行打破了传统客户经营的“二八法则”,使其对所有客户的分析与拓展成为可能,“全量客户”发展思路应运而生。这就要求我们必须打破传统认识和惯性思维,实现客户概念由狭义向广义、由静态向动态、由单一向全部的转变。

工银信用卡要全面拓宽客户广度、精度、深度、维度,既要筑牢中高端客户优势,又要挖掘长尾客户特别是年轻客户价值;既要夯实个人客户的基础性贡献,又要发挥集团客户的引领作用;既要将合适的信用卡产品推荐给合适的客户,又要通过客户需求分析,实现全产品营销的一揽子金融服务;既要创新拓展行内获客渠道,又要借助外部渠道力量,实现全渠道获客协同。切实做好转变客户发展思路这篇大文章,是确保工银信用卡基业长青的客观要求,是提升工商银行核心竞争力的必然选择,更是纵深推进工银信用卡互联网转型发展的应有之义。

二是注重数据,贯彻智慧营销理念。自2015年工商银行推出“e-ICBC”战略以来,已先后经历1.0和2.0两个阶段,以智慧银行为核心的“e-ICBC3.0”时代悄然来临。工商银行牡丹卡中心要主动拥抱智慧营销这片新蓝海,深度应用大数据技术,把智慧营销的创新理念贯穿于获客、活客、黏客的始终,为决胜互联网转型发展提供战略定力。

在获客方面,对客户心理特征和行为需求进行画像,找准客户与渠道、客户与产品之间的对应关系,将合适的产品通过合适的渠道配置给合适的客户,重塑银行信息中介的主导地位。

在黏客方面,跟踪分析客户用卡状态和消费偏好,增强与客户的互动交互,将个性化的权益与优惠推荐给客户,通过平台黏客带动消费活客,促进获客由高速增长向高质量发展转变。

三是注重实效,增强获客渠道效能。在快速变化的客户需求和日益激烈的市场竞争面前,只有掌握渠道的主动权和先机,才能永立互联网获客潮头。工商银行牡丹卡中心不仅要坚持对传统渠道的互联网转型,使之赋予更加鲜活生动的时代内涵,更要积极转变发展观念,用互联网的思维和方法开展多梯次、多维度渠道创新建设,开创多点突破、全面覆盖的获客渠道新体系。

首先,以深化网点智能建设为核心做优传统渠道。发扬网点不可替代的客户触点优势,深入推进网点职能由前台营销向领卡启用、补录信息等中后台支持管理转型,由传统人工营销向智能终端等自助便捷式服务转型,提升网点综合营销能力。

其次,以加快场景搭建为核心做强互联网渠道。加强同优质互联网平台与集团商户的引流合作,实现一次投入、长期受益;充分运用“码上赢”“码上荐”工银信用卡“合伙人”营销工具,在更多场景和客群构建员工推荐客户、客户推荐客户、商户推荐客户的营销格局,调动和用好全民营销积极性。

再次,以提升客户体验和风险把控能力为核心做精即时办卡渠道。严把即时办卡模式风险关口,精心筛选流量大、质量好、效益高的场景推动现场即时发卡,为极致体验增添创新活力。

四是注重收益,打造优质客群产品。工欲善其事,必先利其器。2017年工银信用卡在产品互联网创新的道路上初步探索,获得社会各界广泛好评,重获年轻客户之青睐。工商银行将继续坚持客群化、年轻化发展理念,紧抓年轻客户心理特征,紧贴客群客户行为需求,把信用卡产品设计得更具时代感、穿透力和影响力,以创新之源构筑起工银信用卡的市场竞争力。

在注重产品颜值的基础上,还要注重产品管理、权益和定价,打造标准信用卡的“Plus版”,逐步形成标准卡面免费、定制卡面收费,基础权益免费、专属权益收费的信用卡产业创收增效新格局,通过个性化、专属化产品和服务提升信用卡综合贡献。与此同时,全面梳理规范现有产品体系,按照生命周期管理优化产品供给结构,清理和淘汰不适应市场发展的落后产品,保持工银信用卡可持续发展的健康肌体。

奋斗照亮前行的征程。迈过而立之年的工银信用卡正以昂扬向上的崭新姿态,在互联网获客的光明大道上阔步前进,呈现出一派云端飞跃、跨越发展的别样风景。未来,工商银行将不忘初心、奋斗前行,满怀“客户首选、行业领军、世界一流、百年品牌”的发展愿景,朝着中国首家信用卡客户总量破亿的发卡银行奋勇进发,不断谱写纵深推进工银信用卡互联网转型发展的时代华章!

相关问答

问:中国工商银行信用卡奋斗卡为什么会增送一张附属卡

答:奋斗卡下卡时是两张卡:
一张外币卡,出国或在外国网站使用;
一张银联卡,可在国内刷卡消费使用。


问:工商银行信用卡的“奋斗卡”是什么样的?

答:工商银行信用卡的“奋斗卡”如下图所示:


问:网申中国工商信用卡World奋斗金卡,有人拿到卡了嘛?

答:2017年6月21日申请,28号批卡,7月11日制卡,从申请到现在2个月了没拿到卡。真服了。


问:中国工商银行信用卡金卡跟白金卡有什么区别

答:工行信用卡金卡,白金卡区别如下:
1、额度
金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上100万以下)。
2、年费标准:
  国内普通卡年费金卡100元、国际双币卡金卡200元、商务普金卡400元、白金卡2000元。
3、免年费政策:
所有副卡年费均为主卡年费费用的一半、金卡刷卡5次免次年年费 ,白金卡16万积分换年费或20万免年费。白金卡持卡人,累计消费400万元人民币,可给予其主副卡永久免年费的优惠, 工行信用卡不开卡不收年费。
4、用卡优惠政策;
工行信用卡不同联名主题的白金卡、金卡不同时段的促销优惠政策也不一样,白金卡享受的优惠和折扣比金卡更多,详情见工行信用卡官网实时促销活动。


问:中国工商银行的信用卡号一般都是什么位数开头的?

答:工行信用卡分为贷记卡和准贷记卡,一般信用卡都是通过卡BIN分类。卡BIN是卡号的前六位。工行卡BIN百八十个,大体来说,3开头的是运通,4为维萨,5是万事达,6是银联。给你说几个常见的:准贷记卡:45806x,53098x,622210等,贷记卡:370246-49;427020;530990;622230-35;白金卡:524047,现在挺火的逸贷卡622246等等,如还有问题,可以追加。


问:工商银行信用卡两张 哪一张是国内

答:带银联标志的就是人民币那一张,另外的是国外卡组织,万事达或者visa。


问:工商银行信用卡境外卡可以在国内使用吗

答:工行带有银联标志以及VISA信用卡都可以在境外使用。
银联信用卡在中国大陆、中国香港、中国澳门均可使用,且无需任何手续费,银联信用卡可以在国外使用,但在欧美国家的覆盖率却不高。
而VISA信用卡和MASTERCARD信用卡在境外透支消费一般要收取1.5%的外汇兑换手续费。即使在非美元国家刷卡后一般也都以美金结算。回国后,可用美金直接还款,如用人民币还款则需要开通自助购汇功能(免费开通)。开通自助购汇功能后用户可直接用人民币还款,按照还款当日银行公布的汇率执行。
另外,如果信用卡上的透支款项既有美金又有人民币,系统会优先还清美金欠款,然后才可以还人民币的透支款额。在免息期内还款,用户无需缴纳任何手续费和利息,如在免息期外,银行则会按照透支总额的万分之五收取每天的利息。